Auffangeinrichtung BVG: Die Stiftung lässt Selbstständige nicht im Regen stehen. Foto: Getty Images

Ich habe meine Stelle gekündigt und werde ab Mai in der Firma meiner Frau tätig. Diese hat als Einzelfirma kein BVG. Ich habe bei der Swiss Life und der Allianz angefragt, ob sie mich ins BVG aufnehmen, bekam aber eine Absage. Es bleibt mir somit nur noch die Stiftung Auffangeinrichtung BVG. Wie beurteilen Sie die Stiftung Auffangeinrichtung BVG? C.H.

Die Stiftung Auffangeinrichtung BVG wurde 1983 im Auftrag des Bundes gegründet und ist eine nationale Vorsorgeeinrichtung. Das bedeutet aber nicht, dass die Auffangeinrichtung BVG eine staatliche Einrichtung ist. Vielmehr ist sie privatwirtschaftlich organisiert und wird von Arbeitnehmer- und Arbeitgeberorganisationen getragen, nimmt aber Aufgaben des Bundes wahr.

Bei der Auffangeinrichtung BVG können Sie sich als selbstständig erwerbende Person freiwillig versichern. Oder wenn jemand für mehrere Arbeitgeber tätig ist, oder wenn jemand wie Sie als Einzelperson aus der obligatorischen beruflichen Vorsorge ausscheidet und sich weiterhin versichern möchte.

Wichtig ist, dass Sie sich umgehend oder bis spätestens drei Monate nach Ausscheiden aus der bisherigen obligatorischen beruflichen Vorsorge bei der Auffangeinrichtung BVG anmelden und die Weiterführung Ihrer Vorsorge vereinbaren.

Für Sie ist es möglich, dass Sie Ihre Vorsorge bei der Auffangeinrichtung einbringen und so weiterhin eine Vorsorge sicherstellen können. Die Auffangeinrichtung ist aus meiner Sicht professionell geführt, und ich halte sie für sehr sicher. Meines Erachtens fahren Sie mit dieser Lösung besser, als wenn Sie das Geld einfach auf ein Freizügigkeitskonto einer Bank legen, wo Sie derzeit aufgrund der rekordtiefen Zinsen kaum mehr einen vernünftigen Zins auf dem angesparten Altersgeld erhalten.

Zudem liegt Ihr Kapital nicht einfach brach, sondern wird professionell angelegt, und Ihre Vorsorge wird dank Ihren weiteren Beiträgen gestärkt.

Hier allerdings liegt der grösste Nachteil: Bei Ihrer jetzigen Pensionskasse werden die Beiträge für die Zahlungen an die Pensionskasse geteilt. Ein Teil bezahlt Ihr Arbeitgeber und ein Teil bezahlen Sie über die monatlichen Lohnabzüge. Wenn Sie sich der Auffangeinrichtung BVG anschliessen, fehlen aber Ihr Arbeitgeber und dessen Beitrag. Das führt dazu, dass Sie die gesamten Beiträge selbst übernehmen müssen. Sie schulden somit der Auffangeinrichtung BVG die gesamten BVG-Beiträge, was einiges ausmacht.

Sinn macht aus meiner Sicht nur eine Weiterführung Ihrer Vorsorge für den obligatorischen Teil. Ich rate Ihnen, direkt mit der Auffangeinrichtung BVG Kontakt aufzunehmen und Ihre Möglichkeiten zu besprechen. Zusätzlich würde ich mit der Hausbank und Ihrer Versicherung Ihre gesamte Vorsorgesituation analysieren und mögliche Alternativen prüfen.

Den überobligatorischen Teil würde ich nicht einbringen, sondern auf ein Freizügigkeitskonto legen und mittels Vorsorgefonds investieren. Dies gibt Ihnen mehr Handlungsspielraum bei einem späteren Bezug und je nach Kanton die Chance, allenfalls Steuern zu sparen. Auch da würde ich die genauen steuerlichen Möglichkeiten mit Ihrer Bank analysieren und ausschöpfen.